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NISAを1年未満で売るのはもったいない！長期投資の本質を理解しよう

金融リテラシー

2024年のNISA新制度開始から1年足らずで、多くの投資信託が購入されました。

しかし、その半分以上がすでに売却されているという事実には驚きを隠せません。

投資の目的は何でしょうか？

短期間で利益を得ることではなく、将来の豊かな人生を築くための資産形成ではなかったでしょうか？

短期売却は「長期投資」の本質を理解していない証拠

NISAは長期投資を前提とした制度です。

日本政府が税制優遇を提供する目的は、

「コツコツと積み立て、長期で資産を増やすこと」

にあります。

1年未満で売却する理由はいくつか考えられます。

  • 短期での利益確定を狙っている
    → そもそもNISAは短期売買向けではない。
  • 価格の変動に耐えられない
    → 価格の上下は長期的に見れば自然なこと。
  • 自分の投資戦略を持っていない
    → 何のために投資を始めたのか、再確認が必要。
  • 情報に振り回されやすい
    → SNSやニュースの影響を受けて、感情的に売買してしまう。
  • 資金が必要になった
    → 突発的な出費や生活費のために、計画外の売却をしてしまった。
  • NISAの仕組みを十分に理解していなかった
    → 本来のメリットを活かす前に手放してしまった。
  • 陰謀論に侵されている（たまにいる）
    →国の作った制度は何かあると疑っている（NISAじゃなくても国の仕組みの中で生きている笑）

長く運用すればするほどリターンは安定する

投資は長期間持ち続けることで、リターンが安定すると言われています。

例えば、アメリカの代表的な株価指数であるS&P500を例に取ると、1年間のリターンは大きく変動しますが、20年以上の運用期間ではマイナスのリターンを記録した年はほぼありません。

こちらは全世界株式のリターンの収束を表したものになります。

1年で見ると、リターンの最大59%のプラス、最小48%のマイナスということになります。

しかし、経過年数が増すごとにリターンは収束していき、15年過ぎるとどのタイミングでスタートしても元本割れをしないというデータです。

つまり、長期で保有すればするほど、価格変動の影響を受けにくくなり、安定したリターンを得やすくなるのです。

市場の一時的な下落に焦って売却してしまうと、本来得られるはずだったリターンを逃してしまうことになります。

時間を味方につけることが、資産形成の成功への近道です。

成功する投資家は「売らない」

世界の成功した投資家の多くは「長期保有」を基本としています。

例えば、ウォーレン・バフェットは

「株式市場は短期では投票機、長期では計量機だ」

と言っています。

短期の価格変動に振り回されず、冷静に長期の視点で投資することが成功への鍵です。

短期の値動きに惑わされて売却すると、「売った直後に価格が上がる」という典型的な失敗パターンに陥ることも。

市場の動きを完璧に予測することは誰にもできません。だからこそ、一貫した方針を持ち、長期で保有することが大切なのです。

NISAを活かすためのポイント

  1. 「長期投資」の基本を理解する
    • 10年、15年、20年、それ以上と長いスパンで考える。
    • 短期の値動きで売らない。
    • 短期の下落は買い増しのチャンス。（重要）
  2. 感情で動かない
    • 下落時にパニック売りをしない。
    • 上昇時に焦って買い増ししない。

まとめ

NISAに限りませんが、長期運用の最大の敵は「売る誘惑」です。

長期で資産形成を考えたはずが、短期の値動きに振り回されて売ってしまっては、本来の目的を見失ってしまいます。

「なぜ投資を始めたのか？」

この問いを忘れずに、長期的な視点で資産形成を進めていきましょう！

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